Hồ sơ vay vốn ngân hàng cho dự án đầu tư trong khu công nghiệp

Thị trường bất động sản công nghiệp hồi sinh vừa là cơ hội vừa là thử thách cho các doanh nghiệp đang có nhu cầu đầu tư dự án tại các khu công nghiệp hiện nay. Song, việc duy trì và huy động nguồn lực tài chính ổn định phục vụ thực hiện dự án đầu tư là câu hỏi phần lớn các nhà đầu tư đặt ra nhằm hướng đến giá trị phát triển kinh tế – xã hội mà dự án đầu tư đem lại. Bài viết sau đây VKI tư vấn cho các Quý Khách hàng về việc vay vốn dự án đầu tư trong khu công nghiệp tại các tổ chức tài chính:

1. Quy định về bất động sản công nghiệp

Bất động sản công nghiệp được hiểu là những dự án đầu tư xây dựng khu công nghiệp, kho bãi, nhà xưởng cho thuê, văn phòng cho thuê, khu độ thị và những dự án đầu tư mặt bằng nhằm phục vụ sản xuất công nghiệp. Bất động sản công nghiệp được sử dụng theo hình thức thuê đất thu tiền thuê đất hàng năm hoặc thu tiền thuê đất một lần cho cả thời gian thuê.

• Đối với đất thuê trả tiền thuê đất một lần cho cả thời gian thuê: Căn cứ theo điểm d khoản 2 Điều 174 Luật Đất đai năm 2013, Doanh nghiệp được Nhà nước cho thuê đất thu tiền thuê đất một lần cho cả thời gian thuê, được phép thế chấp bằng quyền sử dụng đất, tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền với đất tại các tổ chức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam.
• Đối với đất thuê trả tiền thuê đất hàng năm: Theo quy định tại khoản 1 Điều 175 Luật Đất đai năm 2013, doanh nghiệp chỉ được phép thế chấp bằng tài sản thuộc sở hữu của mình gắn liền với đất thuê mà không được thế chấp bằng quyền sử dụng đất. Trường hợp không có tài sản gì gắn liền với đất thuê thì doanh nghiệp không được sử dụng đất này để thế chấp.

Như vậy, đất thuê trả tiền thuê đất một lần dễ dàng thực hiện thủ tục vay vốn hơn đối đất thuê trả tiền thuê đất hàng năm.

Tại một số khu công nghiệp hiện nay ở Việt Nam, đất công nghiệp thường được sử dụng theo hình thức thuê đất trả tiền thuê đất hàng năm. Doanh nghiệp, chủ đầu tư cần thành lập dự án, xin cấp giấy phép xây dựng và các giấy phép cần thiết khác để vay vốn dưới hình thức thế chấp tài sản gắn liền với đất hình thành trong tương lai.

Tuy nhiên, một số khu công nghiệp như Long Hậu, Deep C Quảng Ninh, … sử dụng hình thức thuê đất trả tiền thuê đất một lần cho cả thời gian thuê. Doanh nghiệp có thể được ngân hàng hỗ trợ vay vốn sau khi ký hợp đồng đặt cọc đối với đất thuê trả tiền thuê đất một lần. Điều này đã hỗ trợ các nhà đầu tư có thể thế chấp quyền sử dụng đất để vay vốn ban đầu tại các tổ chức tín dụng.

2. Thủ tục vay vốn tại các tổ chức tín dụng

Điều kiện vay vốn

Để thực hiện vay vốn cho dự án tại các tổ chức tín dụng, nhà đầu tư cần đáp ứng điều kiện về vay vốn:

• Có năng lực pháp lý dân sự, năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật;
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng, hợp pháp, dù là tài trợ thương mại hay đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh;
• Có tình hình tài chính lành mạnh, phù hợp với ngành nghề kinh doanh, đảm bảo các chỉ tiêu đánh giá tài chính và khả năng thanh toán;
• Không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác;
• Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh khả thi kèm theo phương án trả nợ khả thi;
• Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước cùng các quy định của ngân hàng.

Quy trình vay vốn

Bước 1: Liên hệ với ngân hàng, làm việc với chuyên viên tư vấn và nộp hồ sơ vay vốn

Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn, năng lực chủ đầu tư, dự án đầu tư, tài sản đảm bảo, kiểm tra Giấy chứng nhận hoặc các giấy tờ hợp pháp khác để xác định tính xác thực của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thời hạn sử dụng đất, nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất;

Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay… Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định khoản vay tối đa dựa trên giá trị tài sản.

Bước 4: Duyệt khoản vay, lập ký Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên thế chấp (người có quyền sử dụng đất), thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề công chứng và ngân hàng tiến hành giải ngân.

Bước 5: Các thủ tục khác theo quy định tại các tổ chức tín dụng.

3. Hồ sơ vay vốn đầy đủ

Tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng, hồ sơ vay vốn bao gồm những giấy tờ sau:

• Các giấy tờ pháp lý về tài sản thế chấy vay vốn: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất, Hợp đồng thuê đất;
• Các giấy tờ pháp lý về doanh nghiệp và dự án đầu tư: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Quyết định chủ trương đầu tư của cấp có thẩm quyền, Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư; Giấy phép xây dựng;
• Báo cáo nghiên cứu khả thi của Dự án đầu tư trong đó thể hiện phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay. Trường hợp theo quy định của Nhà nước không phải lập Báo cáo nghiên cứu khả thi, có thể thay bằng Báo cáo kinh tế kỹ thuật đầu tư xây dựng; Báo cáo quyết toán chi phí đầu tư và xây dựng;
• Văn bản của cơ quan có thẩm quyền thẩm định, phê duyệt về các nội dung có liên quan đến dự án đầu tư theo quy định hiện hành về quản lý đầu tư và xây dựng;
• Các tài liệu khác liên quan đến dự án đầu tư (nếu có).

Trên đây là những chia sẻ của Công ty Cổ phần Tư vấn đầu và Quản lý doanh nghiệp VKI – đơn vị chuyên sâu trong lĩnh vực xúc tiến và tư vấn đầu tư công nghiệp. Để được tư vấn chi tiết về quy trình, hồ sơ vay vốn và các thủ tục xin cấp Giấy chứng nhận đầu tư, tư vấn thuyết minh, lập báo cáo khả thi, đánh giá hiệu quả dự án,…. Quý Khách hàng vui lòng liên hệ số hotline để được tư vấn và hỗ trợ.